SG; Seguros y Garantías

 Seguro de Crédito a la Vivienda (SCV)


1.2  millones de familias con perfiles percibidos como de mayor riesgo, podrían adquirir una vivienda nueva o usada para satisfacer sus necesidades de vivienda.

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Un importante porcentaje de la población mexicana no ha visto resueltas sus necesidades de vivienda, uno de los motivos, es la falta de intermediarios financieros interesados en ofrecer productos de financiamiento para adquisición, mejora o ampliación de vivienda.

Esta falta de interés por parte de  los intermediarios se ha generado, principalmente, por la carencia de instrumentos financieros que les permitan reducir el riesgo percibido.



 Este seguro cubre la eventualidad de no pago al intermediario financiero por parte del acreditado final, permitiendo que la calidad del crédito hipotecario mejore debido a la disminución del riesgo ante el pago de la hipoteca, contribuyendo a la reducción del monto de los enganches. El objetivo de este seguro es cubrir las primeras pérdidas en las que incurren los otorgantes de créditos hipotecarios cuando el acreditado final incumple en sus pagos, la contratación de la cobertura puede llevarse a cabo al momento de la originación de cada crédito hipotecario o bien para un portafolio de créditos previamente originados.

Permite ofrecer créditos a un segmento de la población que, aunque presenta un mayor riesgo percibido, cuenta con capacidad de pago y necesidades de vivienda no cubiertas.
     
  • Reduce la severidad de la pérdida de la cartera hipotecaria en caso de incumplimiento por parte del acreditado final, lo cual es reconocido en el cálculo de reservas conforme  la Circular Única Bancaria.
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  • Disminuye el riesgo de crédito al compartirlo con un tercero independiente que participa en el proceso de originación, reduciendo la pérdida en caso de incumplimiento por parte del acreditado final.
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  • Amplia el mercado objetivo mediante la solicitud de enganches más bajos sin incrementar el riesgo del otorgante del crédito.
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  • Incentiva la estandarización de los procesos de originación con lo cual se mejora la calidad crediticia.
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  • Genera beneficios en los requerimientos de capital y liberación de reservas para los créditos hipotecarios en el balance de los intermediarios financieros, de conformidad con las Reglas para los Requerimientos Mínimos de Capitalización, emitidas por la SHCP.
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  • Orienta al intermediario financiero para analizar y evaluar correctamente el riesgo crediticio.
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  • Facilita el acceso a los mercados de capital, toda vez que la cartera de crédito puede ser bursatilizada en mejores condiciones cuando cuenta con el SCV. La cartera de crédito originada bajo los estándares de calidad que exige el SCV facilita que pueda ostentar el Asset Class de BORHI®.
 


 

  • Este seguro permite disminuir el  enganche del crédito hipotecario que contrata el acreditado final.
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  • Facilita la adquisición de vivienda para los acreditados disminuyendo el enganche.
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  • Permite el acceso al crédito hipotecario para solicitantes que en otras circunstancias no tendrían acceso al mismo.
 


 

 
  • Asegura la primera pérdida asociada al incumplimiento de pago por parte del acreditado final en los créditos hipotecarios destinados a la adquisición de vivienda nueva o usada.
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  • Flujos cubiertos: el saldo total del principal y los intereses ordinarios no cubiertos  desde el incumplimiento de pago hasta la presentación de la reclamación,  de acuerdo con los requisitos aplicables.
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  • La cobertura se expresa como porcentaje del crédito hipotecario otorgado.
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  • El costo del seguro es una prima que se cobra mensualmente durante la vida del crédito o con un solo pago al frente.
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  • El precio del seguro está en función del porcentaje de cobertura solicitado, así como del producto de SCV que se contrate.
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  • La cobertura máxima del SCV es del 30% del monto del crédito hipotecario.

 

 

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